Desbancarización: se dispara el número de cierres de cuentas desde 2016

Por: Chris Dorrell

El número de cuentas bancarias cerradas aumentó a casi 350.000 el año pasado a medida que los bancos adoptaron una postura cada vez más vigilante hacia sus clientes.

Según los datos de una solicitud de libertad de información presentada por el Daily Mail a la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el número de cuentas cerradas aumentó de menos de 50.000 en 2016 a 343.350 el año pasado.

A pesar del aumento, el número de cierres de cuentas por delitos financieros representa menos del 0,2 por ciento de las cuentas corrientes personales en el Reino Unido.

Un portavoz de la FCA dijo: "Hemos visto empresas aumentar su seguimiento de las cuentas en los últimos años, lo que puede explicar el aumento de las cifras".

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Los datos cubren casi 250 bancos que cerraron cuentas debido a delitos financieros. Reveló que los bancos han clasificado a casi 90.000 personas como personas políticamente expuestas (PEP).

Las PEP son personas que ocupan puestos públicos destacados. Las instituciones financieras deben realizar controles más estrictos sobre las PEP, a quienes se considera más propensas a estar involucradas en corrupción o soborno.

La cuestión de la "desbancación" ha cobrado importancia en las últimas semanas después del controvertido cierre de la cuenta de Nigel Farage por parte de Natwest. Sin embargo, muchos grupos han argumentado que el problema existe desde hace años.

En julio de 2021, el Comité del Tesoro escribió a la FCA sobre la cuestión de la "eliminación general de riesgos", advirtiendo que las cuentas bancarias se estaban cerrando sin "ningún motivo aparente".

Los diputados del grupo parlamentario multipartidista Fair Business Banking (APPG) han iniciado una investigación sobre la magnitud de los cierres de cuentas. La APPG dijo que muchas empresas e individuos se han puesto en contacto para informar que su cuenta había sido cerrada con poca o ninguna explicación.

Para solucionar el problema, el Tesoro ha anunciado planes para aumentar el plazo de notificación de rescisión a 90 días y exigir a los bancos que expliquen por qué se cierran las cuentas.

Se harán excepciones cuando las normas entren en conflicto con las obligaciones de los bancos de tomar medidas drásticas contra los delitos financieros.

Kate Troup, socia de regulación financiera del bufete de abogados Fladgate, sugirió que puede haber algunas dificultades en la aplicación de las nuevas reglas junto con las obligaciones existentes en materia de delitos financieros.

"Es probable que haya cierta tensión entre cumplir con la obligación de proporcionar los motivos del cierre y no avisar a un cliente de que se ha realizado un informe ALD sobre él", dijo.

"Si cerrar cuentas bancarias se vuelve mucho más difícil, puede significar que los bancos sean más prudentes a la hora de aceptar nuevos clientes, lo que puede tener consecuencias no deseadas", continuó.

Un portavoz de Finanzas del Reino Unido dijo: “Cuando se trata de cuestiones de delitos financieros, las empresas suelen verse restringidas en la información que pueden revelar.

“El gobierno ha anunciado recientemente que habrá un período de notificación más amplio y se proporcionará más información sobre el cierre de cuentas. Estos son cambios importantes y trabajaremos con el gobierno y otros organismos reguladores para implementarlos”, continuaron.

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